Faut-il avoir une caution bancaire pour obtenir un crédit immobilier ?
Question-réponse
Vérifié le 16 octobre 2026 – Direction de l'information légale et administrative (Premier ministre)
Pour vous accorder un crédit immobilier, la banque peut vous imposer d'avoir une caution. La caution bancaire est un organisme financier qui s'engage à rembourser votre crédit immobilier si vous ne le faites pas. Généralement, il s’agit d’un partenaire de la banque. Nous vous présentons les informations à connaître.
À savoir
La caution peut aussi être une personne physique, mais ce type de caution n’est pas toujours acceptée par la banque.
Comment mettre en place la caution bancaire pour obtenir un crédit immobilier ?
Généralement, la banque vous met en relation avec un organisme financier spécialisé dans le cautionnement et dont elle est partenaire.
La banque adresse votre demande à la caution bancaire.
La caution bancaire étudie votre demande en prenant notamment compte de votre situation professionnelle, de votre taux d’endettement si la banque vous accorde le crédit demandé, et le montant de votre apport personnel.
La caution bancaire transmet sa réponse à la banque, qui vous la communique.
À savoir
Vous pouvez proposer à la banque de contacter un autre organisme financier. Si vous êtes fonctionnaire, vous pouvez faire appel à votre mutuelle fonctionnaire.
Quel est le coût de la mise en place d’une caution bancaire pour obtenir un crédit immobilier ?
À savoir
La caution bancaire est une des garanties bancaires pour un crédit immobilier. Il existe également l'hypothèque conventionnelle et l'hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers).
Chaque caution bancaire fixe ses frais de souscription.
Souscrire à une caution bancaire est moins coûteux que de consentir à une hypothèque conventionnelle ou une hypothèque légale spéciale de prêteur de deniers.
Mais vous pouvez récupérer une partie des frais de souscription à l'échéance du prêt (c'est-à-dire à la fin du remboursement du crédit), sous certaines conditions.
Au contraire d’une hypothèque, vous n'avez pas de frais de mainlevée à payer lorsque vous vendez votre bien immobilier en cours de prêt.
Comment intervient la caution bancaire en cas d’impossibilité de rembourser le crédit immobilier ?
Si vous ne parvenez pas à rembourser vos mensualités, la caution bancaire rembourse la banque du capital restant dû.
La caution bancaire vous contacte ensuite pour convenir ensemble d’une solution amiable visant à vous permettre de rembourser votre crédit (par exemple, rééchelonner vos mensualités).
Si vous ne parvenez toutefois pas à rembourser votre crédit, la caution bancaire engage une procédure de saisie qui peut aller jusqu’à la vente du bien pour lequel la banque vous a accordé le crédit.
À noter
Il ne faut pas confondre la caution bancaire avec l’assurance emprunteur d’un crédit immobilier. L’assurance emprunteur intervient uniquement en cas de non-remboursement du crédit immobilier pour cause de décès, invalidité, incapacité, ou éventuellement perte d’emploi.
Qui peut m'aider ?
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Textes de loi et références
- Code civil : articles 2288 à 2320 (nouvelle fenêtre)Cautionnement
Pour en savoir plus
- Prêt immobilier : les garanties (nouvelle fenêtre)La finance pour tous
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Définitions
- Personne physique (versus personne morale)
Individu, être humain
- Mensualité d'un prêt immobilier
Montant à verser chaque mois pour rembourser le prêt immobilier et payer la cotisation mensuelle de l’assurance emprunteur de ce prêt.
Informations issues de Service-Public.gouv.fr (nouvelle fenêtre) – Direction de l'information légale et administrative (DILA), réutilisées sous licence ouverte Etalab 2.0. Données mises à jour le 28 octobre 2026. Voir cette page sur le site national (nouvelle fenêtre).